供应链金融服务模式 供应链金融服务意义

供应链金融的突出优势在于通过借助供应链中的信息流，下面一起来了解一下供应链金融服务模式和供应链金融服务意义吧。

　　供应链金融服务模式

　　第一：应收账款融资

　　应收账款融资是指在供应链核心企业承诺支付的前提下，供应链上下游的中小型企业可用未到期的应收账款向金融机构进行贷款的一种融资模式。

　　重点注意的是应收账款是要发生实质交易后才会形成债权，另外有部分交易是按其交易进度付费的，在完成部分进度之后，也可以形成应收账款。比如说某个工程分了三期，合同上标明了是分期付款，那么在第一期完成的时候，就会形成第一期的应收账款。

　　第二：未来货权融资

　　未来货权融资（又称为保兑仓融资）是下游购货商向平台申请贷款，用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款项，同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购，并将提货权交由金融机构控制的一种融资模式。

　　重点注意的是为防止虚假交易的产生，平台必须引入专业的第三方物流机构对供应商上下游企业的货物交易进行监管，以抑制可能发生的供应链上下游企业合谋给金融系统造成风险。

　　第三：融通仓融资

　　融通仓是一种物流和金融集成式的创新服务，其物流服务可代理银行监管流动资产，金融服务则为企业提供融资及其他配套服务。所以融通仓服务不仅可以为企业提供高水平的物流服务，又可以为中小型企业解决融资问题，解决企业运营中现金流的资金缺口。

　　这个模式，换个说法可能大家更清楚，其实可以说我们常见的质押担保融资一样，在这种模式中，抵押货物的贬值风险是其中一个重要点，除此之外，抵押货物的处理能力也是一个风险点。

　　供应链金融服务意义

　　降低了中小企业贷款准入门槛

　　在供应链金融模式下，银行可以适当淡化对企业的财务分析和贷款准入控制，其关注的重心是每笔具体的业务交易。在融资过程中，银行重点考察申贷企业单笔贸易的真实背景及企业的历史信誉状况，通过资金的封闭式运作，确保每笔真实业务发生后的资金回笼来控制贷款风险，从而使一些因财务指标达不到银行标准而难以获得贷款的中小企业，可以凭借真实交易的单笔业务来获得贷款，适合中小企业资信普遍偏低的特点，在一定程度上满足了其资金需求。

　　降低了中小企业融资风险，拓宽了可选择客户的范围

　　银行通过对物权单据的控制和融资款项的封闭运作，实施资金流和物流的双向控制，使风险监控直接渗透到企业的经营环节，有利于对风险的动态把握。同时，在一定程度上实现了银行授信与融资主体风险的隔离。银行更注重企业交易背景的真实性和连续性，通过对企业信用记录、交易对手、客户违约成本、银行贷后管理和操作手续等情况的审查，确定企业在贸易过程中所产生的销售收入作为其融资的第一还款来源，限定融资期限与贸易周期相匹配，使资金不会被挪用，贷款风险相对较小。风险的降低增加了银行可选择客户的范围，增强了银行开展中小企业融资业务的信心。